L’audit patrimonial consiste à recueillir toutes les données nécessaires afin de vous offrir un bilan clair et entier de votre patrimoine.
Pourquoi réaliser un audit ?
Ce diagnostic personnel nous permet d’évaluer votre tolérance au risque (appétence au risque / niveau de risque que vous êtes prêt à accepter pour vos placements), d’analyser vos besoins, vos objectifs et vos contraintes. Pour ainsi dire, il s’agit d’une étape clé qui caractérise le point d’entrée de la relation avec votre conseiller.
De plus, grâce à l’audit réalisé, vous vous donnez la possibilité d’avoir une vision globale et synthétique de votre patrimoine.
Cette première phase vous sera donc un préalable obligatoire pour remplir vos objectifs.
En l’occurrence, elle permet aussi bien de le valoriser, d’en obtenir une gestion efficiente que d’en préparer sa transmission. De surcroit, elle conduit aussi à préparer votre retraite, maîtriser votre fiscalité, ou bien encore à protéger vos proches et vous-même.
Etendue de l'audit
A ce titre, votre environnement financier et immobilier est fondamental mais est généralement insuffisant à la totale compréhension de votre situation. Il suffit de prendre pour exemple le fait que le contexte relationnel est souvent utile au respect de vos attentes.
C’est la raison pour laquelle une source d’informations précise et complète de votre part pourra nous amener à vous préconiser des solutions patrimoniales personnalisées et optimisées.
I – Votre situation personnelle
- Identité des membres de la famille
- Régime matrimonial
- Nationalité et lieu de résidence fiscale
- Mesures de protection
II – Votre situation financière
- Produits d’épargne : livrets, épargne retraite, assurance-vie, PEA, etc.
- Supports d’investissement : monétaire ou unités de compte
- Instruments financiers : actions, obligations, fonds euro, produits structurés, OPCVM, fonds d’investissement alternatif, ETF, etc.
- Profil d’investisseur
III – Votre situation immobilière
- Mode de détention des actifs immobiliers : direct / indirect / démembrement de propriété
- Dispositif fiscal applicable aux actifs immobiliers
- Caractéristiques de la société détenant les actifs immobiliers
- Modalités de financement des actifs
IV – Votre situation professionnelle
- Être salarié
- Exercer une activité professionnelle indépendante
- Patrimoine professionnel : immobilier professionnel, trésorerie d’entreprise, cession d’entreprise, etc.
- Caractéristiques des sociétés professionnelles
V – Votre situation sociale et fiscale
- Imposition des revenus
- Fiscalité patrimoniale
- Statut social du chef d’entreprise : TNS ou assimilé salarié
- Prévoyance
VI – Votre situation successorale
- Actifs à transmettre
- Héritiers
- Donations réalisées
- Protection des héritiers ou des actifs